О тех, кто испытывает Стандарт АРИЖК на прочность

Мини-отель

2010-07-20T09:46:29Z

Во время кризиса немало людей, имеющих ипотеку, оказались в сложной жизненной ситуации. Многим нужна помощь, финансовая поддержка, чтобы сохранить единственное жилье. С начала 2009 года АРИЖК реализует государственную программу реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, целью которой и является оказание помощи таким заемщикам. К большому сожалению, за помощью по данной программе обращаются не только заемщики, которые действительно нуждаются в поддержке государства, но ею пытаются воспользоваться и мошенники. Это история как раз и показывает, на что недобросовестные люди готовы пойти ради собственной выгоды, показывает людей, которые способны пойти на обман, мошенничество и считают, что это сойдёт им с рук.

Анатолий решил приобрести квартиру, в самом центре города, большую и просторную. Стоимость данной квартиры была 8 млн. 200 тыс. рублей. Денег в таком количестве у Анатолия не было, и он решил приобрести квартиру в ипотеку. Обратился в банк и ему предоставили данную сумму в кредит. Являясь генеральным директором коммерческой организации и имея постоянный доход, Анатолий понимал, что это лучший вариант, даже при условии того, что его ежемесячный платеж по кредиту будет составлять в месяц более 110 тыс. рублей. Прошло полгода и наступил декабрь 2008 года, а вместе с ним и финансовые проблемы, связанные с кризисом. Бизнес шёл не так активно, и у Анатолия не хватало средств оплачивать такой большой платёж по кредиту. Начались просрочки и трудности в отношениях с банком. Из источников массовой информации Анатолий узнал о реализуемой АРИЖК программе помощи Заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Анатолий обратился к представителю АРИЖК за помощью и предоставил необходимые для проведения реструктуризации документы. По ним получалась очень печальная картина. В приобретённой по кредиту квартире Анатолий проживает вместе с дочерью и своей матерью, и эта квартира является для них единственным для проживания жильём, которого они могут в одночасье лишиться и оказаться на улице. Живут же они все вместе на зарплату Анатолия – 27 000 рублей, и пенсию его матери в 2 000 рублей. Все эти сведения он указал и в своем заявлении на реструктуризацию и предоставил соответствующие подтверждающие документы.

АРИЖК оперативно рассмотрело заявление Анатолия и приняло положительное решение о реструктуризации его кредита. Между Анатолием и АРИЖК был заключен Договор стабилизационного займа. Агентство погасило всю просроченную задолженность Анатолия перед банком (более 800 тысяч рублей) и начало помогать погашать платежи по кредиту. Договор стабилизационного займа был заключен в октябре 2009 года. Помощь была очень кстати, поскольку банк начал терять терпение. Теперь, в течение первых 12 месяцев, Анатолию не нужно было ничего платить по ипотечному кредиту. Ему помогало в этом АРИЖК. Сам Анатолий должен был платить только проценты по стабилизационному займу, предоставленному АРИЖК, что в 5 раз меньше чем ежемесячные платежи по кредиту. По истечении 12 месяцев, по условиям договора Анатолий должен был уже самостоятельно платить по ипотечному кредиту и одновременно погашать стабилизационный заем.
В ходе дополнительной плановой проверки данных, предоставленных заемщиком (проверка договора и сведений, предоставленных заемщиком), при первых попытках установления с Анатолием связи появились косвенные факты использования предмета ипотеки в коммерческих целях - использования квартиры в качестве гостиницы.

При контактах по телефону, заемщик отрицал факт использования данной жилплощади в коммерческих целях. Анатолий утверждал, что он, его дочь и пожилая мама постоянно проживают в данной квартире и это единственное жилье для его семьи, хотя адрес данной квартиры и телефон соответствовали данным по мини-отелю, указанным в рекламе. Для прояснения ситуации был осуществлён выезд сотрудника АРИЖК по месту нахождения предмета ипотеки. В ходе осмотра был подтвержден факт мошенничества – использование предмета ипотеки в качестве гостиницы, которая функционирует уже в течении 2-х лет, при этом Анатолий, его дочь и пожилая мать не проживают в ней. Данный факт использования предмета ипотеки в коммерческих целях, противоречит базовым требованиям реструктуризации, т.к. программа АРИЖК по реструктуризации носит социальный характер, и направлена на помочь заемщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, и могут потерять единственное для проживания жилье.

В настоящий момент АРИЖК осуществляет процедуру досрочного исполнения Анатолием обязательств по стабилизационному займу, которая, в т.ч. предусматривает обращение взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения Анатолием требования АРИЖК о погашении всей суммы займа и процентов.

Маленькая хитрость

2010-05-11T11:16:33Z

Светлана жила одна в своей квартире, расположенной в красивом доме на тихой улице её города. Дела у Светланы шли неплохо. Любимая работа давала хороший доход, и Светлана решила купить себе дом с земельным участком. Тем более что она собиралась выходить замуж, и с будущим мужем они планировали жить загородом. Недалеко от города, где Светлана работала, она присмотрела небольшой, уютный дом с хорошим участком. Квартиру она решила не продавать, а дом покупать в кредит. В декабре 2007 года банк выдал Светлане кредит 2 миллиона 250 тысяч рублей на приобретение понравившегося ей дома и участка.

Прошло несколько месяцев после покупки дома, и Светлана вышла замуж. Когда они с мужем расписывались, Светлана взяла фамилию мужа.

Все складывалось хорошо. Доходы Светланы и её мужа позволяли легко и без проблем вносить в банк ежемесячно 35 тысяч рублей по кредиту. Прошло чуть больше года, и в семье у Светланы произошло долгожданное событие, у них с мужем родился сын. В июне 2009 года Светлана пошла в декретный отпуск и свою долю с семейный бюджет вносить не могла. Одной зарплаты мужа уже не хватало так свободно оплачивать все расходы семьи, да ещё и платить по кредиту, и в феврале 2010 года Светлана обратилась за помощью в АРИЖК.

Светлана написала заявление на оказание помощи и подала его представителю АРИЖК в своем городе. По правилам реструктуризации к заявлению обязательно должен прикладываться комплект документов, на основании которого специалисты АРИЖК делают выводы о положении заемщика и принимают решение об оказании ему помощи. Поскольку программа реструктуризации АРИЖК носит социальный характер и предназначена для заемщиков, которые из-за неплатежей по кредиту могут лишиться единственного жилья, то для того чтобы убедиться, что у заемщика нет другого жилья, его просят предоставить справку из государственного органа регистрации недвижимого имущества об имеющейся у него недвижимости. Такую справку, среди прочих документов, запросили и у Светланы. Светлана предоставила справку на свою сегодняшнюю фамилию, которую она взяла у мужа. По справке получалось, что у Светланы нет никакой недвижимости в собственности.

Рассмотрев предоставленные документы, специалисты АРИЖК увидели, что они не дают полноты картины ситуации заемщика. Светлану попросили предоставить выписку об имеющейся недвижимости, оформленной на её девичью фамилию. Светлана отказалась предоставлять такую справку, уверяя сотрудников АРИЖК, что у неё нет иного имущества, и что данное требование необоснованно. Но все-таки сотрудники АРИЖК настаивали на своём. Через некоторое время Светлана всё же предоставила требуемую выписку, и из неё стало видно, что помимо загородного дома с земельным участком, у неё в собственности имеется трёхкомнатная квартира в центре города. Получалось так, что купленный по кредиту дом не является единственным жильём для семьи Светланы, и у них нет риска остаться без жилья. Семья Светланы имеет возможность оставить себе наиболее удобное для проживания жилое помещение, дом или квартиру, а другое продать и полностью расплатиться за кредит. Исходя из данной информации, Светлане было отказано в реструктуризации ипотечного кредита по программе АРИЖК.

Двойная трудовая книжка

2010-04-09T07:41:56Z

Николай с супругой взяли кредит на приобретение квартиры летом 2009 года. С учетом кризисных явлений в экономике, это был смелый поступок. Суммы кредита с добавлением собственных средств хватило на приобретение двухкомнатной квартиры в уютном районе города.
В начале февраля 2010 года Николай обратился к представителю АРИЖК в своем городе с заявлением на реструктуризацию. Николай рассказал, что он потерял работу, и из-за этого они с супругой не могут оплачивать кредит. Доходы их семьи составляют около 30 тысяч рублей, в то время как платёж по кредиту составляет 28 600 рублей. Николай написал заявление на реструктуризацию и собрал нужные документы. Всё было в порядке. Была и трудовая книжка с отметкой об увольнении. АРИЖК рассмотрело документы и приняло решение реструктурировать кредит Николая и его супруги. Была назначена дата подписания договора стабилизационного займа.

В ходе подготовки договора сотрудники представителя АРИЖК в городе проживания Николая выяснили очень любопытный факт. Оказывается, что у Николая была работа. Причем и зарабатывал он на ней неплохо, около 70 тысяч рублей в месяц. В ходе дальнейшего разбирательства выяснилось, что у Николая две трудовые книжки. По одной он продолжал работать, а другую, с оформленным увольнением со второго места работы, он предоставил в АРИЖК для получения стабилизационного займа. С учетом вновь открывшихся обстоятельств заявление на реструктуризацию, поданное Николаем, было рассмотрено повторно и Николаю было отказано в реструктуризации.

Непонятная хитрость Николая в данной ситуации сыграла с ним злую шутку – испорчена его кредитная история. Внимательность сотрудников АРИЖК предотвратила мошенничество, ведь программа реструктуризации предназначена для граждан, которые действительно в ней нуждаются, для тех, у кого действительно потерян доход и им нужна помощь, чтобы сохранить их единственное для проживания жилье, а также дать время для устройства на работу и восстановления доходов.

Машина дороже единственного жилья

2010-04-09T07:41:16Z

Назвать Алексея совсем уж молодым человеком нельзя. Пока семьи у него нет, через год-другой он разменяет четвертый десяток. Тем труднее объяснить мотивы, которыми он руководствовался в совершении поступка.

Алексей решил улучшить свои жилищные условия, для чего взял кредит на сумму 1 080 000 рублей. Денег хватило, чтобы приобрести небольшую двухкомнатную квартиру недалеко от центра Барнаула. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 13 250 рублей, что для Алексея представляло вполне посильную нагрузку. В начале 2009 года экономический спад коснулся и фирмы, где Алексей работал менеджером по продажам, и Алексея из фирмы «попросили» уволиться. После потери работы, т.е. источника доходов, у Алексея начались финансовые проблемы, и жить так, как привык, Алексей уже не мог. Узнав о действующей правительственной программе помощи заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, и предназначенной для предотвращения потери ипотечными заемщиками единственного жилья, Алексей решил воспользоваться этой программой. Однако, воспользоваться программой он решил, как показали дальнейшие события, весьма своеобразно.

Он обратился к представителю АРИЖК в своем городе, собрал необходимый пакет документов и подал заявление на реструктуризацию. Документы, которые предоставил Алексей, показывали, что он соответствует требованиям программы реструктуризации АРИЖК. В ходе рассмотрения заявления Алексея в АРИЖК поступила информация, что у него отрицательная кредитная история, и до потери работы Алексей уже имел по данному ипотечному кредиту просрочку, для погашения которой не прикладывал особых усилий. Однако, принимая во внимание то, что у Алексея нет иного жилья кроме ипотечной квартиры, и которую, если ему не помочь, он может потерять, АРИЖК приняло решение выдать ему стабилизационный заем для оплаты ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

На счет Алексея была перечислена сумма более 140 тысяч рублей, которая должна была компенсировать накопившуюся просроченную задолженность по ипотечному кредиту и погасить очередной платеж, чтобы у кредитора не было основания обращения в суд, и для исключения у Алексея риска потери единственного жилья. Однако данные деньги не поступили на счет кредитора. Алексей снял эти деньги со счета и использовал их в личных целях. Как показало дальнейшее расследование, на эти деньги Алексей вскладчину с другом приобрели автомобиль, который оформили на товарища Алексея. Таким образом, Алексей своим поступком отказался от помощи государства, направленной на сохранение у Алексея единственного жилья для проживания. Тщательно проанализировав сложившуюся ситуацию и рассмотрев все возможные пути её разрешения с учетом того, что Алексей отказывается по обоюдному согласию разрешить возникшую ситуацию, АРИЖК вынуждено выставить Алексею требование о полном досрочном возврате предоставленного займа, т.к. для Алексея машина дороже, чем единственное жилье.