О тех, кто в кризис, потеряв доход, сохранил единственное жилье

Два автомобиля

2011-05-13T12:54:27Z

Три года службы в Государственной противопожарной службе, где Алексей получил профессию водителя, во многом предопределили его дальнейший жизненный путь. Сразу после службы он устроился в пожарную службу крупного предприятия в своем родном городе. Определившись с работой можно было и более тесно заняться устройством личной жизни. Серьёзный симпатичный молодой мужчина нравился многим девушкам, но Анна сразу покорила его сердце и для других женщин места в нём не осталось. Свадьбу решили отпраздновать в узком кругу. Пригласили родственников и самых близких своих друзей. Никогда раньше молодожёны не слышали столько хороших слов и пожеланий в свой адрес.

Как и у многих молодых семей перед Алексеем и Анной встала необходимость приобретения собственного жилья, поскольку до свадьбы оба жили с родителями. Приходилось торопиться, поскольку Анна ждала ребёнка и Алексей хотел, чтобы из роддома она с ребёнком вернулись в свой дом. Банк дал согласие на предоставление кредита. В феврале 2008 года взяли кредит 1 250 000 рублей на 20 лет. Не смотря на то, что денег, имевшихся в распоряжении семьи, было немного, Алексею все же удалось купить за 1 600 тысяч рублей дом с участком. Пусть дом небольшой, зато у семьи своё жильё.

Ежемесячный платёж 16 400 рублей был для семьи посилен. Зарплату Алексею платили регулярно и в небольшой фирме, где Анна работала главным бухгалтером, дела шли успешно. Скоро родилась дочка, но семья справлялась со своими финансовыми обязательствами по кредиту и просрочек не допускала.

Кризис зацепил многих. Не обошёл он и фирму, в которой работала Анна. Прибыль стала уменьшаться и владельцу фирмы пришлось урезать зарплату работникам. К концу 2009 года дела у фирмы стали идти совсем плохо. Зарплату не платили. Анне пришлось искать другую работу. В начале 2010 года она устроилась диспетчером в организацию рядом с домом, но зарплата была небольшой. Все доходы семьи состояли из зарплаты Алексея – 18500 рублей и Анны – 8500 рублей. Платить по кредиту становилось все труднее и труднее, и Алексей с Анной обратились в банк за консультацией по возможному выходу из сложившейся у них ситуации. Банк предложил им реструктуризацию по собственной программе. В течение шести месяцев семья платила меньше. К сожалению, за это время финансовое положение семьи не изменилось и трудности с платежами по кредиту продолжились. Видя тяжелое финансовое состояние семьи и то, что для выхода из такого состояния ей понадобится более длительное время, банк предложил закладную по кредиту Алексея и Анны для продажи в АРИЖК. АРИЖК выкупает закладные заемщиков, которые уже получали помощь по программе агентства или по собственным программам банков, но не смогли за предоставленное время восстановить свою платёжеспособность, для того, чтобы оказать им вторичную реструктуризацию. В декабре 2010 года закладная Алексея и Анны, вместе с закладными других заемщиков банка, была продана в АРИЖК. Поскольку для участия в программе реструктуризации АРИЖК заемщики должны соответствовать установленным требованиям, они предоставляют в агентство необходимые документы, на основании анализа которых АРИЖК выносит решение о возможности реструктуризации кредита. Алексей и Анна обратились к агенту по реструктуризации агентства, собрали требуемые документы и направили их в АРИЖК. Агентство рассмотрело документы и, поскольку в семье Алексея и Анны есть несовершеннолетний ребёнок, вынесло решение о соответствии социальным критериям программы реструктуризации. Однако, было обстоятельство не позволяющее провести реструктуризацию кредита молодой семьи – у них в собственности имелось два автомобиля, при допускаемом одном. Алексей увлечённый автомобилист, и сразу после увольнения из Государственной противопожарной службы он купил старенькие «Жигули» шестой модели, на которых ездил на работу, тем более, что работал он далеко от дома и общественным транспортом добираться до работы ему было очень неудобно. Второй машиной была «Нива» 1987 года выпуска, на которой Алексей с друзьями иногда выбирались на охоту и рыбалку. С финансовой точки зрения эти автомобили большой ценности не представляли и в погашении кредита сильно помочь не могли, но формально это было нарушением требований реструктуризации.

Специалисты АРИЖК прекрасно это понимали и видели, что семья, очень нуждающаяся в помощи, могла остаться без неё. Заявка Алексея и Анны была вынесена на индивидуальное рассмотрение. После тщательного рассмотрения ситуации агентством было принято решение о реструктуризации кредита молодой семьи. Реструктуризация проведена. «Теперь мы можем перевести дух»,- говорит Анна, - «Последний год для нашей семьи был очень трудным». Благодаря реструктуризации АРИЖК Алексей и Анна получили передышку на два года. Да, в этот период они будут платить по кредиту, но платежи будут посильными и график платежей построен таким образом, что платёжная нагрузка нарастет постепенно, чтобы заемщик успевал решать свои финансовые проблемы и готовиться к полноценным регулярным платежам по кредиту.

Сын родился

2011-02-09T12:12:55Z

Обычная житейская история. Денис и Эльвира работали вместе. Денис - водителем «скорой помощи», Эльвира – фельдшером. Естественно, что молодые люди познакомились и сблизились. Образовалась семья. В 2002 году родился первый сын и сразу же через год – второй. Сыновья подрастали, и потребность в своем отдельном жилье обострялась, поскольку жить приходилось вместе с родителями Дениса. Конечно, деньги на квартиру откладывали, но зарплаты Дениса и Эльвиры не позволяли быстро накопить значительную сумму, да и мальчишки требовали постоянных расходов. Удачный опыт знакомых подсказал возможный выход из положения. Решили купить квартиру в кредит. Банк долго принимал решение о выдаче кредита, поскольку доходы у семьи были не высокие. Пришлось привлечь в качестве созаемщика родственницу. В конце концов, банк дал согласие на получение кредита 1 миллион рублей на двадцать лет. С покупкой квартиры повезло, нашли хорошую двухкомнатную квартиру в старой части города. И детский сад рядом, и на работу ездить недалеко. Денег было на пределе, поскольку к кредиту пришлось добавлять почти полмиллиона рублей. Но всё преодолели, и жизнь потекла своей чередой. Начинался 2008 год.

Прошло полгода, и жизнь осложнилась из-за разразившегося кризиса. Спасало то, что и Денис и Эльвира работали на государственном предприятии. Зарплату им платили стабильно и по кредиту просрочек не было. Трудности начались в начале 2010 года, когда у Эльвиры и Дениса родился третий сын и Эльвира ушла в отпуск по уходу за ребёнком. Заработок Дениса составлял 14 тысяч рублей, а по кредиту нужно было платить 12 с половиной тысяч. Денег катастрофически не хватало. Начались просрочки с платежами. Денис обратился за помощью в банк, и банк пошёл навстречу заемщику и сделал ему послабления. На какое-то время это смягчило положение с платежами, но полностью проблему не решало.

В 2010 году АРИЖК расширило варианты помощи оказываемой заемщикам, находящимся в тяжелом финансовом положении. Для заемщиков, которые уже получали помощь по программе АРИЖК или по программе банка-кредитора, но не смогли восстановить свое финансовое положение, был разработан второй уровень поддержки, дающий возможность получения дополнительной помощи. Для оказания заемщикам такой дополнительной помощи, АРИЖК необходимо выкупить закладные заемщиков. Выкупив закладную и исходя из финансовой ситуации заемщика, агентство подбирает ему такие условия для дальнейшего обслуживания кредита, чтобы заемщик мог их выполнять и не потерял единственное для проживания жильё. Предложение по участию во втором уровне поддержки было направлено банкам. Банк, в котором Денис получил кредит, откликнулся на предложение АРИЖК. Летом 2010 года между банком и АРИЖК был заключен договор по выкупу пула закладных, в который вошла и закладная Дениса. В сентябре Денис написал заявление на реструктуризацию и собрал требуемый пакет документов. Агентство рассмотрело предоставленные им документы и вынесло положительное решение о возможности реструктуризации кредита. Кредит был реструктурирован. В соответствии с новыми условиями кредитного договора Денис и Эльвира получили период помощи продолжительностью два года, в течение которого их платежи будут плавно возрастать с 500 рублей до 8800 рублей в месяц. По окончании периода помощи их платежи останутся на уровне платежей по первоначальному кредиту, то есть около 12 с половиной тысяч. Конечно, при этом увеличился срок кредита, но Денис и Эльвира в этот трудный период жизни не потеряли свое жильё и получили возможность спокойно растить своего маленького сына и дождаться момента, когда Эльвира сможет опять вносить свой вклад в семейный бюджет и финансовое положение семьи стабилизируется.

Больной ребёнок

2010-10-18T06:59:44Z

Что бы ни делал Владимир, он старался это делать основательно. И жену он хотел найти себе под стать. Когда он познакомился с Натальей, внутри что-то подсказало – это она. После свадьбы начались будни жизни. Конечно, мечтали о ребёнке. Но прежде чем заводить ребёнка, хотелось решить жилищный вопрос, поскольку жить приходилось в квартире родителей. Владимир работал в сфере продажи недвижимости, зарабатывал хорошо. У Натальи тоже был хороший заработок, и поэтому ипотека им показалась очень удобным вариантом обзавестись жильем. В конце 2005 года получили кредит и купили очень хорошую «двушку» в престижном районе города. Кредит 135 тысяч долларов под 11,5% на двадцать лет, покрыл большую часть стоимости квартиры. Ежемесячный платёж по кредиту 1400 долларов, для семьи был посилен.

Через год семья Натальи и Владимира пополнилась. У них родился сын. Родители души не чаяли в своем ребёнке. Казалось – вот оно, счастье. Но пришёл 2008 год и тучи начали сгущаться и над нашей семьёй. У Владимира начались трудности на работе. Сферу деятельности, в которой он работал, кризис затронул особенно сильно. В конце 2008 года доходы Владимира сильно упали, а летом 2009 года он совсем лишился работы. Перебивался случайными заработками. С деньгами в семье стало совсем плохо. Аукнулось и то, что кредит был валютный и из-за роста курса доллара выросли платежи по кредиту. Основным источником доходов семьи стала зарплата Натальи. На эти деньги приходилось и жить и платить по кредиту. Денег не хватало, и фактически с конца 2008 года начались просрочки по кредиту. Владимир и Наталья долго пытались решать свою проблему самостоятельно. Но поняв, что самим в сложившейся ситуации им не выстоять, они решили обратиться за помощью в АРИЖК.

В июле 2010 года Владимир подал документы на реструктуризацию. Агентство быстро рассмотрело документы, однако при рассмотрении документов был выявлен один параметр препятствующий проведению реструктуризации. Сказалась высокая цена находящейся в престижном районе города квартиры Владимира и Натальи. Стоимость одного квадратного метра общей площади их квартиры почти в два раза превышала среднюю рыночную стоимость квадратного метра согласно данным Росстата. Деятельность АРИЖК по реструктуризации регламентирована требованиями Стандарта, и согласно этим требованиям стоимость одного квадратного метра общей площади жилого помещения не должна превышать данные Росстата более чем на 60%.

Владимир и Наталья очень нуждались в реструктуризации. К тому времени у них образовалась задолженность перед банком более 22 тысяч долларов. Но и задолженность перед банком была не самой большой бедой этой семьи. Оказалось, что их ребёнок серьёзно болен. Не сразу это выяснилось, но специалисты, к которым обратились обеспокоенные родители по поводу задержки речевого развития сына, подтвердили их худшие опасения. Владимир и Наталья были в шоке. Мать была вынуждена уйти в неоплачиваемый отпуск по уходу за ребёнком. Владимиру, к счастью, удалось найти работу, но его доходов, после платежей по кредиту, на жизнь не хватало. Да ещё банк напоминал о накопившейся задолженности.

Агент по реструктуризации, через которого Владимир подавал документы в Агентство, знал о сложившейся в семье Владимира тяжелой ситуации. Он проинформировал специалистов Агентства об имеющихся у семьи проблемах с больным ребёнком. Заявление Владимира на реструктуризацию, было вынесено в Агентстве на особое рассмотрение. Приняв во внимание сложившуюся в семье Владимира и Натальи из-за болезни сына тяжелую ситуацию, АРИЖК вынесло положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита Владимира, не смотря на имеющееся превышение по стоимости квадратного метра жилой площади их квартиры. Проведя реструктуризацию кредита путем выдачи стабилизационного займа, АРИЖК погасило имеющуюся у Владимира задолженность перед банком и будет помогать ему в течение года исполнять обязательства по кредиту. По истечении года, конечно, семье придётся возвращать стабилизационный заем, но нагрузка по платежам на неё возрастет не более чем на 15%. Главное, что сейчас родители могут более спокойно решать свои финансовые проблемы и заниматься здоровьем ребёнка. У семьи Натальи и Владимира появилось время, дающее возможность выйти из жизненного тупика.

Второй шанс

2010-08-24T09:46:32Z

Молодая семья давно мечтала переехать в большой город, но решимости круто поменять жизнь, долго не хватало. В середине 2005 года Лидия и Андрей все же забрали своего маленького сынишку и поехали реализовывать свою мечту. Нельзя сказать, что город встретил их приветливо. Лидии пришлось расстаться со своей профессией учителя и пойти работать в магазин кассиром. Андрей устроился водителем в небольшую компанию. Родственников у них в городе не было, и молодая семья жила на съёмной квартире. Желание жить в своей квартире было у молодой пары всегда, и к началу 2008 года созрело решение купить квартиру. Своих денег на покупку квартиры у семьи не было, и единственной возможностью приобрести квартиру, было купить её в кредит. Банк дал согласие на кредит. Но поскольку доходы у семьи были небольшие, сумма кредита тоже была не очень большой – чуть больше трёх миллионов рублей на двадцать лет. На такую сумму в большом городе можно было приобрести только однокомнатную квартиру, но семья и этому была рада. Добавив немного своих денег, в июне 2008 года купили «однушку» на последнем этаже десятиэтажного дома. Сколько радости было, когда появилась возможность возвращаться вечером после работы в свой дом.

Трудно сказать, что послужило причиной возникновения размолвки в семье. Возможно трудности, с которыми столкнулась семья в городе, не прошли бесследно. В отношениях Лидии и Андрея возникли охлаждение и напряженность. Дело шло к разводу. Поскольку семья выплачивала кредит, который был оформлен на обоих супругов, решили заключить брачный контракт, согласно которому в случае развода квартира и все обязательства по кредиту переходят к Лидии. В декабре 2008 года случился развод, и Лидия осталась одна с сыном на руках и с кредитом. Ситуация была не из лёгких. Лидия обратилась за помощью к своему кредитору. Банк предоставил ей реструктуризацию по своей программе. Какое-то время платить по кредиту можно было меньше, и Лидия справлялась с платежами. Но реструктуризация банка закончилась, и настало время, когда стало необходимо осуществлять платежи полностью. При зарплате 20500 рублей и платежах по кредиту 43500 рублей, это было очень сложной задачей. У Лидии начались просрочки.

В апреле 2010 года Лидия решила обратиться за помощью в АРИЖК. Собрав пакет документов на реструктуризацию, она передала их партнёру АРИЖК для отправки в Агентство. Однако в пакете документов отсутствовали документы на бывшего мужа Лидии, который, как и она, являлся заемщиком по кредиту и его документы нужно было предоставлять в Агентство. На вопрос об отсутствующих документах на второго заемщика, Лидия ответила, что они с бывшим мужем развелись, и она не имеет никакой информации о его сегодняшнем местонахождении. Партнер АРИЖК проинформировал специалистов Агентства о сложившейся у заемщика ситуации. Хотя формально Агентство в данной ситуации имело право отказать Лидии в реструктуризации из-за отсутствия необходимых документов, специалисты агентства посчитали необходимым рассмотреть её ситуацию индивидуально. Поскольку Лидия оказалась одна с маленьким ребёнком на руках и при этом могла лишиться единственного жилья, АРИЖК приняло решение реструктурировать её кредит даже при отсутствии документов на её бывшего мужа - созаемщика. С Лидией был заключен договор стабилизационного займа. Теперь у неё есть время чтобы улучшить свое финансовое положение и постараться выйти из тяжелой жизненной ситуации.

Жизнь продолжается

2010-06-03T13:27:58Z

Яков и Роман, отец и сын, были похожи друг с другом не только внешне, но и по характеру. Возможно, это было связано с тем, что даты рождения у них отличались на несколько дней. Из-за этого, пока Роман был маленьким, Любовь устраивала им семейные торжества по поводу дня рождения вместе. Семья жила не очень богато, но достойно. Единственное, что доставляло неудобство - это то, что жить приходилось в небольшой квартире вместе с родителями Любови, которые были вынуждены жить с семьёй дочери. Решили купить новую квартиру, побольше. Какие-то накопления были, но без посторонней помощи задача была непосильной. Решили обратиться в банк за кредитом. Кредит, 1 500 000 рублей на 15 лет под 11,45% годовых, оформили на Любовь, благо её зарплата позволила это сделать. Получили кредит и купили квартиру в декабре 2008 года. Так что Новый 2009 год встречали уже в новой квартире.

Прошло несколько месяцев и дыхание кризиса коснулось семьи Якова и Любови - у Любови сократили заработную плату. Но всё же для семейного бюджета ежемесячный платёж в 17 тысяч рублей был вполне посилен. Жизнь шла своим чередом. Кто бы мог подумать, что обычная поездка по делам резко всё изменит. Машина, в которой ехали Яков и Роман, попала в сильную аварию. Сын погиб сразу, отец пережил его на неделю. Произошло это в майские праздники 2009 года.

Любови трудно было оправиться от удара. Но жизнь напомнила и о других своих заботах - нужно было выплачивать кредит. При зарплате равной платежу по кредиту эта задача казалась невыполнимой. В банке, куда Любовь обратилась со своей бедой, ей рассказали о программе поддержки ипотечных заёмщиков реализуемой АРИЖК. Для Любови это была возможность выдержать тяжелый период в жизни. Она собрала необходимые документы и в середине лета подала в АРИЖК заявление на реструктуризацию ипотечного кредита.

Когда специалисты АРИЖК начали рассматривать предоставленные заемщиком документы, они обратили внимание на момент, требующий индивидуального подхода. Выяснилось, что старая квартира, в которой теперь проживали родители Любови, была приватизирована на Любовь и её мужа с сыном. Получалось, что в собственности у Любови, как заемщика, находилось ещё одно жилое помещение. С точки зрения требований реструктуризации такая ситуация не однозначна для принятия положительного решения.

Без индивидуального рассмотрения и учета жизненной ситуации заемщика, Любовь могла получить отказ в реструктуризации ипотечного кредита. Однако специалисты АРИЖК обратили внимание на факт гибели мужа и сына Любови и на тяжесть её сегодняшнего положения. Женщина нуждалась в помощи. Заявка была вынесена на индивидуальное рассмотрение. АРИЖК приняло во внимание то, что вторая квартира была оформлена в собственность на Любовь, её мужа и сына в равных долях. К моменту рассмотрения заявления на реструктуризацию решение по наследованию долей мужа и сына принято не было. Доля, принадлежавшая непосредственно Любови, составляла не более 50% от всей квартиры, что допускается требованиями реструктуризации. На этом основании АРИЖК приняло решение реструктурировать ипотечный кредит заёмщика. В начале ноября первый транш на погашение платежа по кредиту был перечислен на счёт заемщика. Одновременно была погашена образовавшаяся задолженность в 16 800 рублей. Теперь у Любови есть возможность решить свои финансовые проблемы.