Агентам

Совершение регистрационных действий

2010-09-15T10:43:52Z

Вопрос: Каковы особенности процедуры государственной регистрации прав при вторичной реструктуризации с использованием варианта заключения соглашения о новации?

Ответ:

1. Проведение сделки по реструктуризации с заключением Соглашения о новации предусматривает следующее:

    a. заключение со всеми заемщиками по Обязательствам (по ипотечному кредиту и стабилизационному займу АРИЖК) Соглашения о новации;

    b. заключения с собственником жилого помещения Договора об ипотеке, обеспечивающего исполнение обязательств по Соглашению о новации;

    c. составление должником (заемщиком по Соглашению о новации) и залогодателем (собственником жилого помещения) Закладной.

2. После заключения указанных документов необходимо совместно с залогодателями (собственниками жилого помещения) обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по месту нахождения недвижимого имущества для:

    a. погашения регистрационной записи об ипотеке, обеспечивающей исполнение обязательства по ипотечному кредиту;

    b. погашения регистрационной записи о последующей ипотеке, обеспечивающей исполнения обязательства по стабилизационному займу АРИЖК;

    c. государственной регистрации Договора об ипотеке, заключенного по Соглашению о новации, выдачи закладной Агентству.

3. Для совершения регистрационных действий предоставляются следующие документы:

    a. погашение регистрационной записи об ипотеке, обеспечивающей исполнение обязательства по ипотечному кредиту:

        i. заявление залогодержателя (Агентства) и/или заявление залогодателя;
        ii. закладная по ипотечному кредиту (при наличии);
        iii. иные документы необходимые для проведения данного регистрационного действия, предусмотренные действующим законодательством РФ и требованиями регистрирующего органа;

    b. погашение регистрационной записи о последующей ипотеке, обеспечивающей исполнение обязательства по стабилизационному займу АРИЖК:

        i. заявление залогодержателя (Агентства) и залогодателя;
      ii. иные документы необходимые для проведения данного регистрационного действия, предусмотренные действующим законодательством РФ и требованиями регистрирующего органа;

Примечание: согласно подпункту 6 пункта 3 статьи 333.35 Налогового кодекса РФ государственная пошлина за государственную регистрацию погашения регистрационной записи об ипотеке не уплачивается, в связи с чем, предоставление документов об уплате государственной пошлины не требуется.

    c. государственная регистрация Договора об ипотеке, заключенного по Соглашению о новации, выдача закладной:

        i. Заявление залогодержателя (Агентства) и залогодателя;
        ii. Договор об ипотеке и его копия;
        iii. Соглашение о новации и его копия;
        iv. Закладная, составленная должником по Соглашению о новации и залогодателем по Договору об ипотеке, и ее копия;
        v. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию договора об ипотеке;
        vi. иные документы необходимые для проведения данного регистрационного действия, предусмотренные действующим законодательством РФ и требованиями регистрирующего органа.

4. Срок проведения регистрационных действий:

    a. погашение регистрационных записей об ипотеках – 3 рабочих дня (пункт 1 статьи 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
    b. государственная регистрации договора об ипотеке – 5 рабочих дней (пункт 5 статьи 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Применение Стандарта

2009-09-25T18:23:06Z

Вопрос:

С заявлением на реструктуризацию обратилась Заемщик/собственник предмета ипотеки, у которой есть несовершеннолетний ребенок, проживающий совместно с Заемщиком. Необходимо ли предоставлять справку «Об обобщенный правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости» о наличии/отсутствии у ребенка в собственности объектов недвижимости?

Ответ:

Предоставлять справку из ЕГРП «Об обобщенных правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости» по форме №3 нужно на всех лиц, проживающих с Заемщиком (на несовершеннолетнего ребёнка в том числе).

Вопрос:

Необходимо ли предоставлять полную копию паспортов лиц, проживающих в предмете ипотеки, или достаточно заполненные страницы?

Ответ:

Необходимо предоставлять копии следующих страниц паспорта:

a. Страницы с ФИО и данными о выдаче паспорта;

b. Все страницы с данными о регистрации;

c. Семейное положение;

d. Дети.

Вопрос:

Необходимо ли предоставлять полную копию отчета об оценке предмета ипотеки?

Ответ:

При формировании комплекта документов прилагаемых к заявлению - анкете полную копию отчета об оценке предмета ипотеки предоставлять ненужно. Необходимо предоставить копии листов со следующей информацией:

a. Наименование оценщика;

b. Дата проведения оценки;

c. Рыночная стоимость жилого помещения;

d. Описание объекта (жилого помещения).

Вопрос:

Где взять информацию о стоимости одного квадратного метра общей площади?

Ответ:

Стоимость одного квадратного метра общей площади рассчитывается самостоятельно путем деления рыночной стоимости жилого помещения на общую площадь жилого помещения. Стоимость жилого помещения берётся из справки кредитора. Если в справке кредитора она не указана, то из отчета об оценке стоимости предмета ипотеки или из договора об ипотеке. Если ипотека в силу закона, то из договора купли продажи.

Вопрос:

Поступила заявка на реструктуризацию. Мужчина выступает заемщиком и Залогодателем. Он зарегистрирован в квартире, приобретённой на средства кредита, которая является и предметом ипотеки. Также, в предмете ипотеки зарегистрированы его жена и БЫВШАЯ ЖЕНА. На бывшую жену также собирать пакет документов?

Ответ:

В этом случае необходимо уточнить в каком качестве выступает бывшая жена по отношению к кредитному договору и по отношению к квартире:

· Если бывшая жена является созаемщиком, но не указана в анкете в качестве проживающей в квартире, то на неё должны быть предоставлены документы предоставляемые созаемщиком в соответствии с приложением №3 к Стандарту. При рассмотрении заявления её доходы будут учитываться в составе «Месячного дохода заемщика», а её собственность и сбережения учитываться не будут;

· Если бывшая жена является созаемщиком, и указана в анкете в качестве проживающей в квартире, то на неё должны быть предоставлены документы предоставляемые и созаемщиком и членом семьи заемщика в соответствии с приложением №3 к Стандарту. При рассмотрении заявления будут учитываться её доходы в составе «Месячного дохода заемщика», также будут учитываться её имущество, в т.ч. другая собственность и сбережения;

· Если бывшая жена является залогодателем, но не указана в анкете в качестве проживающей в квартире, то на неё должны быть предоставлены документы предоставляемые залогодателем в соответствии с приложением №3 к Стандарту. При рассмотрении заявления её доходы в составе «Месячного дохода заемщика» учитываться не будут, а требования по отсутствию другой недвижимости будут учитываться;

· Если бывшая жена является залогодателем, и указана в анкете в качестве проживающей в квартире, то на неё должны быть предоставлены документы предоставляемые и залогодателем и лицами, проживающими совместно с заемщиком, в соответствии с приложением №3 к Стандарту. При рассмотрении заявления её доходы (при наличии подтверждающих документов) будут учитываться в составе «Месячного дохода заемщика», также будет учитываться ее недвижимое имущество.

Вопрос:

Нужно ли запрашивать справку из ЕГРП по Форме №3 («Об обобщенных правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости»), от Солидарных заемщиков, которые не являются залогодателями и лицами, проживающими с заемщиком.

Ответ:

Солидарные заемщики справку из ЕГРП по Форме №3 «Об обобщенных правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости», не предоставляют.

Вопрос:

Входит ли Справка из Бюро кредитных историй в перечень документов обязательных для приложения к Заявлению на реструктуризацию Ипотечного кредита?

Ответ:

Справка из Бюро кредитных историй не входит в перечень обязательных документов.

Вопрос:

При какой просрочке в платежах по кредиту может быть принято положительное решение по реструктуризации?

Ответ:

Положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита (займа) может быть принято при условии отсутствия по ипотечному кредиту (займу) на дату обращения за реструктуризацией непогашенных просроченных платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 дней до ухудшения финансового положения заемщика (п.3.3. Стандарта). Наличие и срок непогашенных просроченных платежей после ухудшения финансового положения заемщика не влияют на принятие решения о реструктуризации.

Вопрос:

Подлежат ли реструктуризации кредиты, выданные на потребительские цели или только на ремонт жилого помещения, обеспечением возврата которых является залог имеющегося жилья? (Например, кредит «Ремонтный» по стандартам АТТА-ИПОТЕКА).

Ответ:

Реструктуризации подлежат кредиты на приобретение/ строительство/ приобретение и неотделимые улучшения/ капитальный ремонт и/или неотделимые улучшения жилого помещения (п.5.1.1. Стандарта). Кредиты выданные на потребительские цели, обеспечением возврата которых является залог имеющегося жилья, реструктуризации не подлежат.

Вопрос:

Заключен Договор стабилизационного займа. Какие отчетные документы заемщик должен предоставлять в АРИЖК для перечисления очередного транша?

Ответ:

Для перечисления второго и последующих траншей Заёмщик должен ежеквартально предоставлять или документ подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения (при увольнении), или справку о доходах (по форме 2-НДФЛ) с места работы. Таким образом, на момент перечисления очередного транша у агента от заемщика должен быть один из указанных документов давностью менее трёх месяцев. Помимо этого заемщик обязан, для подтверждения целевого использования средств и фактической даты зачисления средств на счет заемщика, ежемесячно предоставлять агенту по сопровождению выписки по Счету не позднее, чем за три рабочих дня до даты перечисления очередного транша.

Вопрос:

Если у заемщика нет возможности оплатить страховой взнос по основному кредиту за период страхования 2009-2010г., возможна ли его реструктуризация?

Ответ:

В соответствии с пп. 2.2.2., 2.3.2. и 2.4.2. Стандарта страховая премия может быть включена в состав Смешанного договора, Стабилизационного займа или Стабилизационного кредита, соответственно, если обязательство по уплате страховой премии возникло до истечения периода помощи.

Вопрос:

Если заемщик работает на предприятии и одновременно является индивидуальным предпринимателем, может он претендовать на реструктуризацию и какие документы, для подтверждения снижения своей платёжеспособности он должен предоставить?

Ответ:

Если заемщик является наёмным работником на предприятии и одновременно является индивидуальным предпринимателем, то он предоставляет информацию о своих доходах и как работник предприятия по найму и как индивидуальный предприниматель.

Вопрос:

Если закладная находится на балансе Регионального оператора и этот Региональный оператор провел реструктуризацию по схеме Стабилизационного займа за счет своих собственных средств, то возможно ли в будущем после восстановления платежеспособности заемщика рефинансировать такой Стабилизационный заем в АРИЖК?

Ответ:

В соответствии с действующей редакцией Стандарта РИЖК рефинансированию подлежат Стабилизационные кредиты. Условия и порядок рефинансирования Стабилизационного кредита изложены в п.2.4.5. Стандарта.

Вопрос:

Заемщики, с которыми мы на данный момент заключаем Смешанный договор, не оплатили страховую премию за 2009г. по предыдущему кредитному договору. Возможно ли эту страховую премию включить в общую сумму займа?

Ответ:

Если мы заключаем Смешанный договор, то предыдущий Кредитный договор полностью гасится. Для нового Смешанного договора в соответствии с п.2.2.2. пп. 2) Стандарта денежные средства «на уплату страховой премии по договорам страхования, заключаемым в течение периода помощи в обеспечение исполнения обязательств по Смешанному договору» могут быть включены в общую сумму по договору.

Взаимодействие Агентов и АРИЖК

2009-09-25T18:22:46Z

Вопрос:

Скажите, пожалуйста, кто будет подписывать со стороны АРИЖК договор Стабилизационного займа?

Ответ:

Договор Стабилизационного займа подписывает Агент по реструктуризации в соответствии с Доверенностью.

Вопрос:

В п.1.2.4. Агентского договора указано, что Агент заключает с Заёмщиком от имени Принципала договор Стабилизационного займа или Смешанный договор, заключает иные договоры в зависимости от выбранного варианта Реструктуризации, а также, при необходимости, передаёт за счёт Принципала в собственность Заёмщика денежные средства в виде займа. Поясните, пожалуйста, Агент должен передавать заёмщику деньги за счёт собственных средств? Если да, то каким образом Принципал будет возвращать данные денежные средства Агенту, на каких условиях и в какие сроки?

Ответ:

В соответствии с п. 1.2.4. Агентского договора Агент заключает с Заёмщиком от имени ОАО «АРИЖК» договор Стабилизационного займа или Смешанный договор. По Стабилизационному займу денежные средства на счёт Заёмщика перечисляет непосредственно ОАО «АРИЖК», по Смешанному договору – ОАО «АРИЖК» совместно с Кредитором.

Вопрос:

В п.6.4. Агентского договора в случае предоставления Агентом неполного комплекта документов для принятия Принципалом решения о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа), в том числе по предоставлению заёмных средств в рамках Стабилизационного займа и Смешанного договора, Агент уплачивает Принципалу штраф … . Каким образом возможно подтвердить, что весь пакет документов был направлен в адрес Принципала?

Ответ:

Поскольку копии документов передаются Агентом в ОАО «АРИЖК» по электронным защищённым каналам связи, то в системе остаётся вся информация о переданных документах и это поддаётся контролю.

Вопрос:

В п.6.8. Агентского договора указано, что Агент несёт ответственность перед Принципалом за достоверность предоставляемой им информации и документов в целях принятия решения о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа). Каким образом Агент должен проверять достоверность данных документов, в каких рамках? Будет ли накладываться ответственность на Агента в случае предоставления Заёмщиком недостоверной информации и неведении Агента об этих обстоятельствах?

Ответ:

Что касается ответственности Агента по п.6.8. Агентского договора, то она касается достоверности информации и документов, предоставляемых в ОАО «АРИЖК» самим Агентом – Заключение о результатах андеррайтинга, Информационная анкета для скоринга и т.д.

То, что касается проверки подлинности предоставленных Заёмщиком документов, полноты и достоверности содержащихся в документах сведений, то такая проверка Агентом проводится по признакам исходя из собственного опыта работы с документами.

Документы, предоставленные Заёмщиком, должны быть оформлены и заполнены в соответствии с предъявляемыми требованиями. Должны присутствовать все подписи, печати, при необходимости - отметки о регистрации. Если требуется, документы должны быть соответствующим образом сшиты.

Не должно быть ошибок, подчисток, пробелов, не заверенных, необходимым образом, исправлений.

Если документы составлены некорректно, вызывают подозрения, противоречат друг другу, имеют несоответствие фактическим данным или имеющейся у Агента информации, то в таких случаях требуется проверка. Агент делает запрос в соответствующие государственные органы и учреждения (ФРС, БТИ, органы МВД и т.п.) в рамках полномочий установленных законодательством РФ.

Вопрос:

В соответствии с п. 1.4.5. раздела 1 «Регламента взаимодействия …» Агент по реструктуризации проверяет наличие и состояние Предмета ипотеки.

В связи с отсутствием в регламенте требований к проведению проверки наличия и состояния Предмета ипотеки Агентом по реструктуризации, просим сообщить порядок и сроки проведения такой проверки, а также критерии оценки состояния предмета ипотеки.

Ответ:

Касательно проверки наличия и состояния Предмета ипотеки (п.1.4.5. «Регламента…»).

Такая проверка проводится в случаях наличия неблагоприятной информации о Предмете ипотеки, о местности, где находится Предмет ипотеки (наводнения, лесные пожары и т.д.), о Заёмщике (недобросовестность и т.д.), либо по поручению ОАО «АРИЖК».

В случае необходимости проверки осуществляется выезд на место нахождения и осмотр Предмета ипотеки. По результатам осмотра составляется «Отчет о проверке состояния заложенного имущества». Рекомендуемый бланк Отчёта сейчас можно взять на сайте ОАО «АИЖК» в приложениях к Стандартам. Проверка по инициативе Агента по реструктуризации должна быть проведена до вынесения им Заключения о реструктуризации кредита.

Вопрос

Кто должен подписывать договор последующей ипотеки? Агент или АРИЖК?

Ответ

В соответствии с п.1 Доверенности последующий договор ипотеки подписывает Агент от имени АРИЖК. Никаких дополнительных поручений не требуется.

Вопрос:

Какие документы предоставляются в АРИЖК в случае, если заемщик намерен отказаться от получения транша?

Ответ:

В случае если заемщик намерен отказаться от получения транша (траншей), он заполняет Заявление по утвержденной Агентством форме. Данное Заявление вместе с сопроводительным письмом агент по реструктуризации направляет в АРИЖК.

Вопрос:

Как оформляется прием-передача оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам.

Ответ:

Порядок предоставления оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам изложен в «Инструкции по предоставлению в ОАО «АРИЖК» документов кредитных дел по реструктурированным ипотечным кредитам/займам», которая является приложением к Агентскому договору и размещена на сайте АРИЖК. В приложении №2, к данной инструкции, приведена форма Акта приема передачи документов, используемая в этой процедуре.

Вопрос:

Кто со стороны Агента по реструктуризации подписывает «Акт приема-передачи оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам»?

Ответ:

«Акт приема-передачи оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам» подписывает лицо действующее на основании Устава, либо лицо им уполномоченное и действующее на основании соответствующей доверенности. Если Акт подписывается на основании доверенности, то в АРИЖК необходимо направить копию данной доверенности.

Вопрос:

На что следует обращать внимание при оформлении «Акта приема-передачи оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам»?

Ответ:

При оформлении «Акта приема-передачи оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам» следует:

· удалять все надписи, не относящиеся к оформляемому Акту.

· в Графе «Наименование документа» необходимо указывать полное название документа, так, как оно указано в оригинале.

· в отношении договора об ипотеке в Акте указывают дату и номер договора по реестру АРИЖК, а также дату и номер государственной регистрации договора об ипотеке.

Вопрос:

Нужно ли прошивать «Акт приема-передачи оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам»?

Ответ:

«Акт приема-передачи оригиналов документов по реструктурированным кредитам/займам», составленный на нескольких листах, должен быть прошит, подписан и скреплён печатью на сшиве. Допускается составление Акта на двух сторонах одного листа.

Вопрос:

Какие документы должен предоставлять Агент в АРИЖК для возмещения почтовых расходов?

Ответ:

Перечень документов, на возмещение почтовых расходов Агента по реструктуризации при безналичном расчете с Контрагентом (почтовым оператором), указан в приложении №3 к «Инструкции по предоставлению в ОАО «АРИЖК» документов кредитных дел по реструктурированным ипотечным кредитам/займам», размещённой на сайте Агентства. При оплате почтовых расходов наличными, в АРИЖК предоставляется Счет Агента по реструктуризации, а также копии Квитанции и Чека продаж Контрагента, заверенные Агентом по реструктуризации.

Вопрос:

На что нужно обращать внимание при составлении Счета на возмещение почтовых расходов?

Ответ:

При составлении Счета на возмещение почтовых расходов следует обращать внимание на следующие моменты:

· Счет на возмещение выставляется Агентом по реструктуризации и датируется месяцем его предоставления в АРИЖК (а не месяцем отправки в АРИЖК оригиналов договоров с заемщиками);

· В Счете обязательна ссылка на заключенный Агентский договор и, при наличии, на дополнительное соглашение о возмещении почтовых расходов, например: «Возмещение почтовых расходов на пересылку оригиналов документов по реструктуризированным кредитам/займам на основании Агентского договора от «__» ________ 2009 г. № _____ и дополнительного соглашения к нему от «__» ________ 2009 г. № _____»;

· Возмещению подлежат расходы Агента по реструктуризации на отправку одного пакета с оригиналами документов кредитных дел в месяц, не содержащего посторонних вложений.

Вопрос:

Почему не нужно выделять НДС в Счете на возмещение почтовых расходов?

Ответ:

НДС облагаются услуги оказанные организацией выставляющей счет. Агент по реструктуризации несет расходы, но не оказывает Услуги по почтовой пересылке (прием, обработка, доставка). Услуги по почтовой пересылке оказывает Контрагент, что отражено в Акте сдачи-приемки оказанных услуг, подписанном Агентом по реструктуризации и Контрагентом.

Вопрос:

В какой срок производится оплата Счета на возмещение почтовых расходов?

Ответ:

Оплата Счета на возмещение почтовых расходов производится в течение 3-х дней от даты поступления в ОАО "АРИЖК" полного комплекта документов на возмещение.

Вопрос:

Необходимо ли согласовывать с сотрудниками ОАО "АРИЖК" подготовленные документы на возмещение почтовых расходов?

Ответ:

Как правило, согласования не требуется (кроме подачи документов на возмещение впервые). Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы не уверены в правильности оформления, документы можно отправить на согласование.

Вопрос:

Как определить дату передачи договоров на сопровождение Сервисному агенту по Акту приема-передачи договоров на сопровождение?

Ответ:

Акт приема-передачи договоров на сопровождение является приложением №4 к «Дополнительному соглашению к договору об оказании услуг». Дата передачи договора на сопровождение Сервисному агенту определяется по дате, прописанной в правом верхнем углу Акта приема-передачи договоров на сопровождение (не путать с датой заключения Договора стабилизационного займа). Данная дата является и фактической датой приема договоров на сопровождение Сервисным агентом, поскольку, как правило, совпадает с датой направления данного Акта Сервисному агенту по электронной почте. Привязка даты приема договоров на сопровождение к дате поступления оригинала Акта к Сервисному агенту по почте, не производится.

Практика реструктуризации

2009-09-25T18:22:19Z

Вопрос:

Какую необходимо оформить доверенность, если заемщик не может лично подписать договор Стабилизационного займа.

Ответ:

У Заёмщика должна быть веская причина, для того, чтобы подписывать договор таким образом.

Доверенность должна быть удостоверена нотариально (ст.185 ГК). В ней должно быть конкретно прописано, для подписания и подачи каких документов она выдаётся, поэтому следует использовать рекомендованную «Форму Доверенности для предоставления интересов Заемщика Поверенным лицом при реструктуризации ипотечного кредита (займа)», размещенную на сайте Агентства.

Вопрос:

У заемщика имеется квартира. При заключении Договора стабилизационного займа необходимо заключить дополнительный договор страхования со страховой суммой равной размеру стабилизационного займа. Однако страховая сумма по уже имеющемуся договору страхования к основному кредиту не позволяет это сделать, поскольку близка к стоимости квартиры (согласно оценке). Что делать в такой ситуации со страхованием квартиры (имущества)?

Ответ:

Действительно, в соответствии со ст.950 ГК РФ общая страховая сумма по всем договорам имущественного страхования, не должна превышать действительную стоимость имущества. Поэтому дополнительный договор страхования может быть заключен только на страховую сумму, равную разности между стоимостью Жилого помещения (согласно отчету об оценке или договору об ипотеке – берётся максимальная из двух сумм) и страховой суммой по уже имеющемуся договору страхования по реструктурируемому ипотечному кредиту (займу). Пунктом 1.4.2 типовой формы Договора страхования (Приложение №15 к Стандарту РИЖК) предусмотрено, что общая страховая сумма по дополнительному Договору страхования и по Договору имущественного страхования по ипотечному кредиту (займу) не превышает стоимости имущества на дату заключения дополнительного Договора страхования, подтверждённую отчетом об оценке или договором об ипотеке.

В случае если стоимость Жилого помещения будет равна или менее страховой суммы по договору страхования, заключенному в обеспечение обязательств по реструктурируемому кредиту (займу), и в связи с этим страховая компания отказывает залогодателю в заключении дополнительного договора страхования, Заемщику необходимо предоставить Агенту по реструктуризации письменный отказ страховой компании с указанием причин отказа. Впоследствии Заемщику необходимо ежеквартально запрашивать у страховой компании и предоставлять Агенту по реструктуризации письменные отказы страховой компании в заключении дополнительного договора страхования до момента, когда стоимость Жилого помещения не будет превышать страховую сумму по Договору страхования, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по реструктурируемому кредиту (займу).

Вопрос:

У заемщика был оформлен ипотечный кредит в долларах США. Учитывая сложившуюся ситуацию Заемщик хочет реструктурировать кредитный договор. При реструктуризации кредита по варианту Смешанный договор будет оформлен смешанный договор между Заемщиком, АРИЖК и Кредитором в рублях по курсу на день оплаты? Т.е. будет рублевый кредит? Какова будет тогда процентная ставка по такому договору? (по валютному ипотечному кредиту – 11,25%) АРИЖК по смешанному договору вносит 20% от общей суммы заемных средств?

Ответ:

При перекредитовании валютный договор прекращает своё действие. Деньги на погашение валютного договора перечисляются в рублях по курсу ЦБ на дату перечисления. Если внутренний курс банка больше курса ЦБ, то разницу оплачивает Заёмщик. Новый договор заключается в рублях.

Процентная ставка по новому рублёвому договору устанавливается в размере, одинаковом как по кредиту (займу), предоставляемому Кредитором (Займодавцем), так и по займу, предоставляемому АРИЖК (п.2.1.3. Стандарта):

· при наличии обеспечения в виде личного страхования, - в размере ставки рефинансирования Банка России на дату перечисления на счёт Заемщика заёмных средств;

· при отсутствии обеспечения в виде личного страхования, - в размере ставки рефинансирования Банка России, на дату перечисления на счёт Заемщика заёмных средств, увеличенного на размер, установленный Правлением АРИЖК.

По договорённости сокредиторов могут устанавливаться иные размеры и соотношения процентных ставок.

Если нагрузка на заемщика после окончания периода помощи составит более 15%, возможна, при наличии согласия Кредитора (Займодавца), корректировка срока возврата заемных средств и/или процентной ставки за пользование заемными средствами.

Доля АРИЖК в Смешанном договоре (п.2.2.2. пп. 3) Стандарта) или 20% от размера денежных средств предоставляемых по Смешанному договору, или 12 ежемесячных платежей по Ипотечному кредиту. Выбирается то, что меньше.

Вопрос:

Если по кредитному договору муж и жена выступают созаемщиками, квартира в общей совместной собственности (по ½ доли), анкета-заявление заполняется на каждого из созаемщиков или составляется одна совместная?

Ответ:

Заявление-анкета заполняется одна. Основным Заёмщиком выступает тот, у которого снизились доходы, другой как созаёмщик.

Если доходы снизились и обоих, то тогда основным Заёмщиком выступает любой из них.

Вопрос:

Согласно п.п. 4.1 Договора страхования, страховая сумма в первый год страхования должна быть равной размеру стабилизационного займа (не увеличена на 10%), но, согласно п.п. 4.1.12 Договора стабилизационного займа, страховая сумма на каждую конкретную дату должна быть увеличена на 10 процентов.

Ответ:

Поскольку в первый год страхования Договор страхования заключается сразу на всю сумму Стабилизационного займа, а деньги мы перечисляем траншами, к тому же Заёмщик уплачивает нам проценты в течение периода помощи, то условие п.4.1.12. Договора стабилизационного займа выполняется.

Вопрос:

Как устанавливается размер годовой процентной ставки по Стабилизационному займу при реструктуризации Ипотечного кредита выданного с переменной процентной ставкой?

Ответ:

В соответствии с п.2.1.3. Стандарта при реструктуризации Ипотечного кредита, выданного с переменной процентной ставкой, процентная ставка по Стабилизационному займу определяется:

· при наличии обеспечения в виде личного страхования, - в размере ставки рефинансирования Банка России на дату перечисления первого Транша Стабилизационного займа на счет заемщика;

· при отсутствии обеспечения в виде личного страхования, - в размере ставки рефининсирования Банка России, на дату перечисления первого Транша Стабилизационного займа на счет заемщика, увеличенной на размер, установленный Правлением АРИЖК.

Если нагрузка на заемщика после окончания периода помощи составит более 15%, возможна корректировка срока возврата заемных средств и/или процентной ставки за пользование заемными средствами.

Вопрос:

Возможно ли использовать формулировки из Договора стабилизационного займа для корректировки Последующего договора об ипотеке?

Ответ:

Последующий договор об ипотеке нужно использовать в том виде, в каком он размещён на нашем сайте.

Вопрос:

Почему в Последующем договоре об ипотеке отсутствует условие о личном страховании залогодателя и необходимо ли его включать?

Ответ:

В последующем договоре об ипотеке в обеспечение исполнения обязательств по Договору стабилизационного займа Залогодатель передает в залог жилое помещение. Это жилое помещение и защищается договором страхования. Указание о личном страховании заемщика указано в Договоре предоставления стабилизационного займа, Смешанном договоре, в связи с чем указание о личном страховании в Последующем договоре об ипотеке не требуется.